A importância de saber escolher um crédito pessoal

Há uma tendência crescente para o aumento dos pedidos de crédito pessoal, impulsionada pela necessidade, partilhada por muitos portugueses, de procurarem apoios financeiros para as mais variadas finalidades.

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Esta procura acentuada por créditos, que se constata, sobretudo, na população com menores rendimentos, é influenciada pelos baixos salários e pelas dificuldades económicas vividas por várias famílias.

Créditos Mais Procurados

Estima-se que 1 em cada 4 portugueses conta, pelo menos, com um crédito pessoal. O crédito pessoal corresponde a um contrato de empréstimo em que a entidade financiadora irá ceder um montante ao consumidor para ser utilizado na aquisição de um bem e/ou serviço, que pode ter, ou não, uma finalidade concreta. Geralmente, os valores do crédito variam entre os 200€ e os 75,000€.

Assim, entre os vários tipos de crédito pessoal existentes, podemos considerar que os mais procurados são:

1. Crédito automóvel – depois do crédito à habitação, este é o apoio mais procurado. Este montante é utilizado para a compra de um veículo automóvel novo ou usado. Este crédito pode ser concedido a 100%.
2. Crédito consolidado – esta modalidade permite às pessoas que contam com dois ou mais créditos fundirem as suas mensalidades numa só. Desta forma, passam a realizar apenas um pagamento mensal, conjunto, conseguindo negociar melhores valores contratuais.
3. Crédito universitário – o crédito de apoio ao estudante tem a finalidade de ajudar no pagamento de despesas universitárias, tais como propinas e despesas de deslocação. É um apoio essencial para milhares de estudantes que, todos os anos, ingressam no ensino superior.
4. Crédito apoio empresas – para atuais empresas ou para futuros empresários, este crédito é uma ferramenta valiosa. Pode ser adaptado, com base no tipo de negócio.

Parte dos portugueses detém, ainda, um cartão de crédito, utilizado com o propósito de realizar pagamentos a crédito que, mais tarde, é pago à entidade responsável pelo empréstimo do valor.

Como Escolher um Crédito Pessoal?

Escolher o crédito pessoal adequado às suas necessidades, pode ser um verdadeiro desafio, sendo necessário ter em conta vários fatores, como a finalidade do montante e a sua capacidade financeira para dar resposta ao pagamento atempado do empréstimo.

Atualmente, dada a complexa realidade financeira nacional, antes de avançar com a formalização de um crédito, é fundamental avaliar algumas questões:

1. Nível de necessidade – antes de formalizar o seu pedido, é importante verificar se precisa, realmente, do empréstimo para alcançar o seu objetivo. Contrair um crédito é um passo sério e requer ponderação e compromisso.
2. Análise de opções – verifique as várias possibilidades de empréstimo, disponibilizadas pelas diversas entidades financiadoras. Utilize os simuladores de crédito e avalie qual a melhor oferta para si.
3. Capacidade de pagamento – verifique o seu orçamento disponível e garanta que tem condições financeiras para cumprir com as obrigações legais associadas à contratação do crédito. Assim, é essencial calcular a sua taxa de esforço, ou seja, a percentagem do seu orçamento que será utilizada para pagar o crédito.
4. Taxas de juro – numa realidade marcada por uma elevada inflação e pela acentuada subida das taxas de juro, é fundamental verificar quais as taxas a ter em conta associadas ao pagamento do crédito. Poderá optar por escolher uma taxa variável (que se altera com base nos valores da Euribor e do Spread) ou uma taxa fixa (que se mantém sempre igual).

Resumindo

O cenário nacional atual, marcado pelo aumento generalizado dos preços, em rubricas como a energia e os produtos alimentares, em paralelo com os salários pouco competitivos, impulsionou o aumento da procura de créditos pessoais.

Além disso, parte significativa dos portugueses conta, ainda, com um cartão de crédito.

Numa realidade marcada por uma acentuada inflação e por altas taxas de juro é, mais do que nunca, importante ponderar, seriamente, antes de contratar um crédito pessoal. Assim, é indispensável considerar esta necessidade e perceber a taxa de esforço associada ao pagamento do crédito, assim como as taxas a pagar, de forma a dar resposta a este compromisso.